중개형 ISA 계좌 해외주식 하는법(국내 상장 해외 ETF)

중개형 ISA 계좌는 개별 주식을 투자할 수 있는 가장 큰 장점을 가지고 있습니다. 그중 해외 주식은 국내 주식 시장에 상장된 해외 ETF투자가 가능합니다. 오늘은 장기적인 수익률이 높은 해외 ETF를 ISA로 투자하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

사실 용어가 어려울 수 있는데 ETF, ISA에 대해 간략하게 설명하겠습니다. ETF 는 주식의 가격이 아닌 지수를 기준으로 하는 주식입니다. 코스닥, 나스닥 같은 지수를 따라가는 주식입니다. ISA는 도라에몽 주머니처럼 이것저것 담을 수 있는 계좌를 말합니다.

 

그래서 해외 ETF를 ISA로 투자한다는 것은 해외 지수를 쫓는 ETF를 ISA 계좌로 활용한다는 것입니다. 이해가 좀 되셨나요? 그럼 아래에서 중개형 ISA 계좌로 해외 주식 하는 방법 확인해 보겠습니다.

 

중개형 ISA 해외주식 투자

중개형 ISA 계좌로 해외주식에 투자하는 방법은 국내 상장된 해외 ETF를 이용하는 것입니다. (아쉽지만 해외 개별 주식은 투자를 할 수 없습니다.) 장기적인 관점에서 해외 ETF 펀드는 공식적으로 가장 수익률이 높다고 알려져 있기 때문에, ISA에 좋은 투자처가 될 수 있습니다.

 

중개형 ISA를 통해 주식을 사고팔기 위해서는 처음 개설 시 꼭 증권사에서 계좌를 만들어야 합니다. 은행사에서도 ISA계좌를 만들 수 있지만 주식을 거래할 수 없습니다. 계좌이전이 가능하나 번거롭지 않게 증권사에서 계좌를 개설하시길 바랍니다. (ISA 증권사 추천은 글 하단 참고하세요!)

 

증권사를 통해 ISA 계좌를 만들었다면, 계좌에 돈을 입금한 후 증권사 주식 어플을 통해서 국내 상장된 해외 ETF를 구입하면 됩니다. 국내 상장 ETF회사 및 해외 ETF종류 회사마다 다양하기 때문에 수익률과 운용보수를 잘 비교해 보는 것이 좋습니다.

 

국내상장 ETF 회사

KODEX(삼성자산운용), TIGER(미래에셋), ARIRAN(한화자산운용), HANARO(NH아문디자산운용), KINDEX(한국투자신탁운용) 등이 있습니다. ETF 이름 앞에 각각의 영어가 들어가게 되면 해당 운용사에서 관리하고 있는 ETF라고 생각하면 됩니다.

 

• 예를 들어 KODEX 미국 S&P 500이라고 하면  삼성자산운용에서 관리하는 미국 S&P 500 ETF

 

국내상장 해외 ETF 종류 

• 미국 S&P 500 = S&P는 미국 3대 지수를 기준으로 하는 ETF로 가장 신뢰할만한 지수.
• 미국 나스닥 (숫자) = 미국 나스닥을 따라가는 지수로 숫자는 해당 ETF에 포함되는 기업수를 나타냄.
• 미국 나스닥 (종목)= 미국 나스닥에서 특정 종목이나 산업을 추종하는 ETF로 특정 산업에 대해 투자를 지수.

 

국내상장 해외 ETF 운용보수

운용보수란 일종의 수수료입니다. 수수료는 적을 수록 좋겠죠? 그래서 같은 ETF라도 운용보수가 적은 상품을 찾는 것이 유리합니다. 소액일 때부터 운용보수나 수수료 같은 비용을 줄이는 게 습관이 돼야 나중에 큰돈을 관리할 때 잘 운용할 수 있습니다. 운용보수는 적으면 적을수록 좋습니다. 그래서 더욱 비교해보고 수익률을 얼마인지 따져봐야 합니다.

 

그런데 이런게 너무 귀찮은 건 누구나 마찬가지입니다. 그래서 금융투자협회 사이트에서 이런 운용보수를 비교할 수 있습니다. 아래 링크를 통해 접속한 다음 검색어 창에다가 ETF명을 정확히 띄어쓰기에 맞춰 작성합니다. ETF 이름이 코리아 띄고 ETF라면 '코리아 ETF'라고 적어줍니다.

 

검색이 후 펀드 정보의 돋보기를 클릭해 보면 운용보수에 대한 내용을 알 수 있습니다. 내용을 맨 아래로 내려 총 비율(TER)이 실제 운용보수라고 보면 됩니다. TER을 통해서 비교를 하게 되면 더 정확하게 확인이 가능하니 꼭 참고하시길 바랍니다. 

 

ETF 운용보수 비교사이트 바로가기(한국금융협회) 

 

해외 주식 ETF 투자 ISA 세금 혜택

 

주식을 사고팔았을 때 세금

• 해외주식을 사고팔았을 때는 배상소득으로 적용돼 15.4%가 적용(단 주식 양도소득세 : 5천만 원 이하는 미적용)

주식을 사고팔더라도 세금은 의무가입기간 이후에 납부

• ISA계좌는 주식을 사고팔더라도 가입 기간 이후에 세금을 납부해서 투자금을 아낄 수 있음.

세금을 내더라도 손익통산계산을 통해 과세

• 세금을 낼 때도 총수익과 손실을 더해서 세금을 냄, 수익과 손실이 마이너스인 경우 세금 납부 안 함.

세금을 내더라도 비과세 혜택

• 일반형 200만 원, 서민/농어민형 400만 원 한도로 수익에 대해 세금을 내지 않음

 

중개형 ISA 계좌 추천

그럼 이런 ISA계좌는 어느 곳에서 만들어야 이득일지 제가 생각한 3가지 기준에 대해 알려드리겠습니다. ISA계좌를 사용하고, 많이 공부해보면서 얻은 지식이니 참고하시길 바랍니다. 

 

1. 중개 수수료가 낮은 곳

첫 번째는 주식 거래 시 중개 수수료가 낮은 곳입니다. 주식은 거래를 하게 되면 한국증권거래소에 거래세라는 세금을 냅니다. 그런데 거래세 외에도 금융사별로 주식을 대신 사주는 값으로 수수료를 내야 하는 곳이 있습니다.

 

이 수수료는 무료이거나 낮은 곳을 충분히 찾을 수 있습니다. 그래서 처음 가입을 하는 분들이라면 여러 사이트를 방문한 후 비교해 가입하면 투자 수수료를 아낄 수 있습니다. 

 

2. 해당기간 이벤트를 하는 곳

요즘은 ISA계좌 신규고객을 유치하기 위해 고객사별로 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 가입 시 상품권을 지급하거나 계좌 이동시 혜택을 주는 곳이 많기 때문에, 가입을 할 때 이벤트를 하는 곳들을 비교해 보고 정하면 좋습니다.

 

3. 펀드 및 예금 수익률이 높은 곳

마지막으로는 투자할 수 있는 펀드 및 예금 수익률이 좋은 곳입니다. ISA계좌는 주식에 투자도 가능하지만 안전성을 위해 예금이나 펀드에도 투자를 할 수 있습니다. 이때 금융사, 은행사별로 예금이나 펀드 수익률이 다르기 때문에 될 수 있으면 수익률이 높은 곳을 확인해 보고 가입하면 좋습니다.

 

ISA 계좌 더 알아보기

오늘은 중개형 ISA계좌를 통해 해외 주식 ETF에 투자하는 법에 대해서 알아봤습니다. 대부분의 기사나 언론에서 ISA계좌는 해외주식이 안된다고만 홍보를 하고 있는데, 이렇게 ETF로 현명하게 투자가 가능하기 때문에 꼭 혜택 놓치지 마시고 ISA계좌로 투자를 하시길 바랍니다.

수수료 낮은 중개형 ISA 증권사 추천

아직 계좌를 만들고 싶은 금융사나 증권사를 정하지 못했다면 아래의 글을 참고하시어 좋은 금융사 선택하시길 바랍니다.